Коммерческая гарантия – это действующий финансовый инструмент, который гарантирует надлежащее обеспечение платежей по договоренности согласно контракту.
Банковская гарантия является одним из наиболее эффективных коммерческих инструментов, позволяющих достичь нового финансового уровня, расширить клиентскую аудиторию, сотрудничая с крупными Российскими и зарубежными компаниями.
Как продукт банка, коммерческая банковская гарантия идентична гарантии, которая предоставляется в качестве обеспечения для сделок с государственными предприятиями. Банковские гарантии, как по государственным, так и по коммерческим соглашениям должны соответствовать нормам Гражданского Кодекса РФ.
Но коммерческие заказы, в отличие от государственных, не регламентированы законодательной базой по Закону 44-ФЗ, что позволяет организации или банку, выступающему в качестве гаранта вести более свободную политику в отношении оформления гарантий.
Банковская гарантия – это возможность банка брать на себя материальные обязательства по договорам его клиентов.
Назначение банковской гарантии
Чтобы взяться за реализацию крупного проекта, зачастую необходимы большие средства. В этом случае банк по желанию сторон становится гарантом, обеспечивающим выполнение сделки.
В этом процессе обязательно участие трех субъектов:
принципал – исполнитель, который берет на себя обязательства выполнить заказ (вернуть долг);
бенефициар – заказчик;
гарант – банк, выдающий свидетельство о том, что в случае наступления гарантийного случая, он выплатит заказчику причитающиеся средства.
Механизм действия гарантии
Чтобы заказчик был уверен в соблюдении условий договора, а исполнителю не надо было изымать средства из своих фондов, оформляется банковская гарантия, механизм работы ее состоит в следующем:
Оформление. Исполнитель обращается в банк с заявкой на получение свидетельства. Банк берет за свои услуги процент от суммы сделки, который должен выплатить заявитель. После этого оформляется документ и передается бенефициару.
Гарантийный случай. Если исполнитель не может выполнить обязательства по договору, заказчик обращается к гаранту с письменной заявкой на получение средств.
Выплата средств. Гарант расплачивается с заказчиком точно в те сроки, которые были указаны в договоре. В случае просрочки выплачивается неустойка.
После этого действие свидетельства прекращается. Если по истечении срока, указанного в договоре, необходимость внесения денег так и не возникла, то все обязательства снимаются, и документ аннулируется. Бенефициар вправе письменно отказаться от своих требований и тем самым самостоятельно прекратить действие гарантии.
Банковская гарантия - один из самых надежных методов, обеспечивающих безопасность коммерческих сделок.
Плюсы банковской гарантии
Выгодные условия в подобной сделке получают как принципал, так и кредитор.
Плюсы для заёмщиков:
Принципал может принимать участие в различных тендерах. Например, на поставку продукции государственным органам власти, причем на разных уровнях.
Есть возможность получать от поставщиков займы на товар.
Есть вероятность перенести дату платежа на период действия гарантии.
Плюсы для кредиторов:
Сделки, обеспеченные подобными гарантиями, являются менее рискованными. В случае если условия по договору не исполнены, кредитор вправе обратиться к гаранту и потребовать возмещение всех недостач и убытков.
Страховка обеспечивает надежность проведения авансовых перечислений.
Страховка может гарантировать, что у принципала стабильное финансовое положение. А значит, существует меньше рисков, что заключенный контракт будет убыточным.
Творческий лидер: Порошин Алексей